איך אתה מנהל את החיסכון הגדול ביותר שלך?
החיסכון הפנסיוני — קרן הפנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל וקרן השתלמות — הוא החיסכון הגדול והמשמעותי ביותר שצוברים לאורך החיים. ובכל זאת, רוב האנשים לא יודעים בדיוק מה קורה עם הכסף הזה.
בדיקה פנסיונית מקצועית יכולה לחסוך עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים לאורך חיי החיסכון. חוקי המס ותנאי התוכניות משתנים מעת לעת — חשוב לעקוב ולבצע התאמות עם איש מקצוע שמכיר את השוק לעומקו.
דמי ניהול
חשיפת דמי הניהול שאתם משלמים — מצבורית ומפרמיה — ומשא ומתן להורדתם מול קרנות הפנסיה.
מסלולי השקעה
ניתוח המסלול הנוכחי והתאמתו לגיל, לנטל הסיכון ולאופק ההשקעה שלכם.
תשואות
בדיקת ביצועי הקופות לאורך זמן מול הממוצע בשוק — ומעבר לקרן ביצועית יותר אם צריך.
תכנון פרישה
חישוב הפנסיה הצפויה בגיל פרישה ובניית תוכנית שתבטיח רמת חיים נאותה.
למי מתאים הצ׳ק אפ הפנסיוני?
- שכירים שלא בדקו את הפנסיה שלהם מעולם — או שלא בדקו בשנים האחרונות
- עצמאים שרוצים לדעת אם הם חוסכים מספיק לפרישה
- אנשים שעבדו במספר מקומות עבודה ורוצים לאחד ולסדר את הכספים
- מי שמתקרב לגיל 50–60 ורוצה לתכנן את הפרישה בצורה אופטימלית
מה הבדיקה כוללת?
✓פניה למסלקה הפנסיונית — איתור כל התוכניות הפנסיוניות, כולל כספים אבודים ממעסיקים קודמים
✓ניתוח דמי הניהול מצבורית ומפרמיה — ומשא ומתן להורדתם
✓בדיקת מסלולי ההשקעה ותשואות לאורך זמן מול הממוצע בשוק
✓בחינת כיסויים ביטוחיים בתוך הפנסיה — נכות, שאירים ועוד
✓איחוד קופות וכספים לצורך הוזלת עלויות ניהול
✓עדכון מוטבים בהתאם לשינויים במצב המשפחתי
✓עדכון התוכניות בהתאם לרפורמות האחרונות
✓חישוב פנסיה צפויה ובניית תוכנית פרישה אישית
שימו לב: פניה למסלקה הפנסיונית כרוכה בתשלום, אך הפניה תיעשה עבורכם ללא עלות כחלק מהשירות.