איך אתה מנהל את החיסכון הגדול ביותר שלך?
החיסכון הפנסיוני — קרן הפנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל וקרן השתלמות — הוא החיסכון הגדול והמשמעותי ביותר שצוברים לאורך החיים. ובכל זאת, רוב האנשים לא יודעים בדיוק מה קורה עם הכסף הזה.
בדיקה פנסיונית מקצועית יכולה לחסוך עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים לאורך חיי החיסכון. חוקי המס ותנאי התוכניות משתנים מעת לעת — חשוב לעקוב ולבצע התאמות עם איש מקצוע שמכיר את השוק לעומקו.
דמי ניהול
בדיקת דמי הניהול שאתם משלמים — ביחס לצבירה ולהפקדה שלכם במוצרים הקיימים — ובחינת אפשרויות לשיפורם והוזלתם מול הגופים המנהלים.
מסלולי השקעה
ניתוח המסלול הנוכחי והתאמתו לגיל, לנטל הסיכון ולאופק ההשקעה שלכם.
תשואות
בדיקת ביצועי הקופות לאורך זמן מול הממוצע בשוק — ומעבר לקרן ביצועית יותר בהתאם לאפיון צרכי הלקוח ומטרותיו.
תכנון פרישה
חישוב הפנסיה הצפויה בגיל פרישה, בניית תוכנית שתבטיח רמת חיים נאותה, וקיבוע זכויות לתשלום מס מופחת.
למי מתאים הצ׳ק אפ הפנסיוני?
- גם שכירים וגם עצמאים שלא בדקו את הפנסיה שלהם מעולם — או שלא בדקו בשנים האחרונות
- מתאים מגיל 20 ולכל מי שהתחיל לעבוד בצורה מסודרת
- עצמאים שרוצים לדעת אם הם חוסכים מספיק לפרישה
- אנשים שעבדו במספר מקומות עבודה ורוצים לאחד ולסדר את הכספים
- מי שמתקרב לגיל 50–60 ורוצה לתכנן את הפרישה בצורה אופטימלית